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筑牢民生“安全阀” 打造脱贫“稳定器”——交口县积极探索“一保通”保险扶贫新模式纪实

时间:2018-10-30 09:05来源:吕梁日报进入论坛手机读报

  交口县是山西省重点扶持贫困县,也是吕梁集中连片贫困县之一,全县共有建档立卡贫困户9218户、25162人,贫困发生率26%。截至2017年底,全县剩余整体贫困村22个、贫困人口8583人,贫困发生率9%,脱贫摘帽任务依然艰巨。今年以来,交口县认真贯彻习近平总书记精准扶贫、精准脱贫战略思想,坚持党政主导、部门联动、金融发力、保险破题,探索建立全方位、多渠道、宽领域的“一保通”保险扶贫新模式,促进了产业扶贫、金融扶贫、健康扶贫的融合发展,构建了“人”“钱”“业”良性互动的综合保障网络,筑牢民生保障“安全阀”,打造脱贫致富“稳定器”。全省金融扶贫培训会在交口举办,积极推广交口“一保通”保险扶贫新模式。

 

  架构重置,实行以户通保。结合县域实际,本着提高脱贫质量的原则,充分发挥市场在资源配置中的作用,有效激活金融保险市场活力,强化脱贫减贫风险管理,以户为单位,为全县2.7万户贫困户统一购买“一保通”脱贫保险。通过政府公开采购,交口县脱(返)贫保1+N综合保险由中国人保财险山西公司、中国人寿财险山西公司、中国人寿保险山西公司三家公司中标,预测保费总额1266万元。其中:上级政策性补助概算230余万元、县财政负担概算906余万元,农户按10%自筹概算130余万元。此举变单一保、多头保为综合保、全面保,此保主要是保收入、保产业、保健康、保脱贫,实现到村到户到人“三到”的精准保障,逐步夯实稳定脱贫基础,有效防范“福利陷阱”和贫与非贫的“悬崖效应”。

 

  因地制宜,增设有效险种。围绕保险的本质属性,县人行与各保险公司通过多次进村、入企专题研究实际生产需求与贫困户期盼,在巩固拓展传统农业、蔬菜大棚、小杂粮、核桃等13项险种的基础上,根据脱贫需求和特色产业新增设6个险种,累计达到19个险种。立足收入兜底,增设脱贫返贫险。测算保费标准16元/人·年,以国家当年度脱贫标准线为基准,对贫困户进行收入差额补偿,保障建档立卡贫困人口如期脱贫,减贫人口不出现返贫;立足产业脱贫,增设食用菌、育肥猪、肉牛三项产业保险。测算保费标准为食用菌0.36元/棒· 周期,保额4.5元/棒·周期;育肥猪25元/头·周期,保额500元/头·周期;肉牛保险247.5元/头·周期,保额5000元。

 

  根据生产经营情况,保自然灾害、保市场价格,确保产业稳定发展和农户稳定增收;立足金融扶贫,增设推开“五位一体”小额贷款保证保险。贷款额度每户5万元,保费费率1.5%,保费750元由财政补贴,政府、银行、保险三方按照2:1:7的比例分担风险,确保了扶贫贷款和产业融资的高效安全。同时,可撬动激活社会投资,产生裂变效应,进一步助推产业发展和经济转型;立足健康扶贫,增设推开贫困人口慢性病门诊补充医疗保险和意外身故、意外残疾等险种。有效破解了因病致贫、因病扶贫和慢性病报销比例低、难以全覆盖的壁垒,解决了贫困群众看病难、购药贵的现实难题。其中,慢性病门诊补充医疗保险保费测算标准为80元/人·年,保障病种在省定43种的基础上,新增常见地方性病种75种,总计达到118种,保障药品目录扩大到中华药典药品目录,实现省定病种所有药品100%报销,新增病种所有药品80%报销。意外残疾、意外身故保险保费测算标准为66元/人·年,意外伤残保额为每人3万元,疾病身故保额为5000元,意外医疗费用保额为2000元,住院津贴保额为5400元。通过有效整合和科学增设险种,实现保产业风险、保金融风险、保稳定脱贫、保同步小康的目标。

 

  捆绑险种,创新“1+N组合”。本着“保本微利、盈亏互补”的原则,对原有农业、林业、畜牧业、疾病、慢病、意外等各类保险和新增的脱贫返贫险、食用菌、育肥猪、贷款保证保险进行单项和综合测算,科学设定各个险种的费率上限和保额下限,将征收费率低、赔付额度大的脱贫返贫险与征收面广、数量多的食用菌等农业险种进行捆绑搭配,推出以脱贫返贫保险为统领,涵盖农业生产、产业项目、金融扶贫、健康扶贫、收入兜底等19个险种为一体的“一保通”保险扶贫,力求险种间的保费综合调剂,激发保险的综合保障效应,助推承保公司履行社会责任,防范产业风险,确保稳定脱贫。

 

  动态管控,实现风险共担。为切实发挥好财政补贴的资金效益,提高群众各项保费的赔付率,实现“应保尽保”“应赔尽赔”,对各险种历年的保费补贴和赔付情况进行统计分析,结合产业发展和自然灾害的不可预测因素,建立“竞争性总量限定,据实投保支付,跨险种互补理赔,总额风险共担”的动态调节机制,进一步提升了保障效果和资金绩效。各承保公司在一个保险周期内整体简单赔付率(直接赔款+已报案估损金额/净保费)在85%至115%之间,保险公司承担风险;如在一个保险周期内整体简单赔付率低于85%,自实际赔付率以上至85%超出盈余部分结转至下一年度,抵顶下一年度的财政保费补贴;在一个保险周期内整体简单赔付率超过115%,超出部分由政府承担。

 

  再造流程,推行“一单通保”。为做好脱贫返贫保险和原各类保险的有效衔接、有效融合,确保应赔尽赔,快速理赔,进一步优化管理、健全制度,明确牵头保险公司研发统一的调度平台系统,统一各承保公司的业务范畴,实现信息共享,合作共赢。在此基础上,建立综合保险“一站式”服务窗口,凡涉及群众的所有保险服务均统一调度、统一理赔、统一监管、“一单通报”,真正让群众只进“一个门”、只需跑一次,办全所有险。根据生产经营情况,保自然灾害、保市场价格,确保产业稳定发展和农户稳定增收;立足金融扶贫,增设推开“五位一体”小额贷款保证保险。贷款额度每户5万元,保费费率1.5%,保费750元由财政补贴,政府、银行、保险三方按照2:1:7的比例分担风险,确保了扶贫贷款和产业融资的高效安全。同时,可撬动激活社会投资,产生裂变效应,进一步助推产业发展和经济转型;立足健康扶贫,增设推开贫困人口慢性病门诊补充医疗保险和意外身故、意外残疾等险种。有效破解了因病致贫、因病扶贫和慢性病报销比例低、难以全覆盖的壁垒,解决了贫困群众看病难、购药贵的现实难题。其中,慢性病门诊补充医疗保险保费测算标准为80元/人·年,保障病种在省定43种的基础上,新增常见地方性病种75种,总计达到118种,保障药品目录扩大到中华药典药品目录,实现省定病种所有药品100%报销,新增病种所有药品80%报销。意外残疾、意外身故保险保费测算标准为66元/人·年,意外伤残保额为每人3万元,疾病身故保额为5000元,意外医疗费用保额为2000元,住院津贴保额为5400元。通过有效整合和科学增设险种,实现保产业风险、保金融风险、保稳定脱贫、保同步小康的目标。

 

  交口县是山西省重点扶持贫困县,也是吕梁集中连片贫困县之一,全县共有建档立卡贫困户9218户、25162人,贫困发生率26%。截至2017年底,全县剩余整体贫困村22个、贫困人口8583人,贫困发生率9%,脱贫摘帽任务依然艰巨。今年以来,交口县认真贯彻习近平总书记精准扶贫、精准脱贫战略思想,坚持党政主导、部门联动、金融发力、保险破题,探索建立全方位、多渠道、宽领域的“一保通”保险扶贫新模式,促进了产业扶贫、金融扶贫、健康扶贫的融合发展,构建了“人”“钱”“业”良性互动的综合保障网络,筑牢民生保障“安全阀”,打造脱贫致富“稳定器”。全省金融扶贫培训会在交口举办,积极推广交口“一保通”保险扶贫新模式。

 

  架构重置,实行以户通保。结合县域实际,本着提高脱贫质量的原则,充分发挥市场在资源配置中的作用,有效激活金融保险市场活力,强化脱贫减贫风险管理,以户为单位,为全县2.7万户贫困户统一购买“一保通”脱贫保险。通过政府公开采购,交口县脱(返)贫保1+N综合保险由中国人保财险山西公司、中国人寿财险山西公司、中国人寿保险山西公司三家公司中标,预测保费总额1266万元。其中:上级政策性补助概算230余万元、县财政负担概算906余万元,农户按10%自筹概算130余万元。此举变单一保、多头保为综合保、全面保,此保主要是保收入、保产业、保健康、保脱贫,实现到村到户到人“三到”的精准保障,逐步夯实稳定脱贫基础,有效防范“福利陷阱”和贫与非贫的“悬崖效应”。

 

  因地制宜,增设有效险种。围绕保险的本质属性,县人行与各保险公司通过多次进村、入企专题研究实际生产需求与贫困户期盼,在巩固拓展传统农业、蔬菜大棚、小杂粮、核桃等13项险种的基础上,根据脱贫需求和特色产业新增设6个险种,累计达到19个险种。立足收入兜底,增设脱贫返贫险。测算保费标准16元/人·年,以国家当年度脱贫标准线为基准,对贫困户进行收入差额补偿,保障建档立卡贫困人口如期脱贫,减贫人口不出现返贫;立足产业脱贫,增设食用菌、育肥猪、肉牛三项产业保险。测算保费标准为食用菌0.36元/棒· 周期,保额4.5元/棒·周期;育肥猪25元/头·周期,保额500元/头·周期;肉牛保险247.5元/头·周期,保额5000元。

 

  根据生产经营情况,保自然灾害、保市场价格,确保产业稳定发展和农户稳定增收;立足金融扶贫,增设推开“五位一体”小额贷款保证保险。贷款额度每户5万元,保费费率1.5%,保费750元由财政补贴,政府、银行、保险三方按照2:1:7的比例分担风险,确保了扶贫贷款和产业融资的高效安全。同时,可撬动激活社会投资,产生裂变效应,进一步助推产业发展和经济转型;立足健康扶贫,增设推开贫困人口慢性病门诊补充医疗保险和意外身故、意外残疾等险种。有效破解了因病致贫、因病扶贫和慢性病报销比例低、难以全覆盖的壁垒,解决了贫困群众看病难、购药贵的现实难题。其中,慢性病门诊补充医疗保险保费测算标准为80元/人·年,保障病种在省定43种的基础上,新增常见地方性病种75种,总计达到118种,保障药品目录扩大到中华药典药品目录,实现省定病种所有药品100%报销,新增病种所有药品80%报销。意外残疾、意外身故保险保费测算标准为66元/人·年,意外伤残保额为每人3万元,疾病身故保额为5000元,意外医疗费用保额为2000元,住院津贴保额为5400元。通过有效整合和科学增设险种,实现保产业风险、保金融风险、保稳定脱贫、保同步小康的目标。

 

  捆绑险种,创新“1+N组合”。本着“保本微利、盈亏互补”的原则,对原有农业、林业、畜牧业、疾病、慢病、意外等各类保险和新增的脱贫返贫险、食用菌、育肥猪、贷款保证保险进行单项和综合测算,科学设定各个险种的费率上限和保额下限,将征收费率低、赔付额度大的脱贫返贫险与征收面广、数量多的食用菌等农业险种进行捆绑搭配,推出以脱贫返贫保险为统领,涵盖农业生产、产业项目、金融扶贫、健康扶贫、收入兜底等19个险种为一体的“一保通”保险扶贫,力求险种间的保费综合调剂,激发保险的综合保障效应,助推承保公司履行社会责任,防范产业风险,确保稳定脱贫。

 

  动态管控,实现风险共担。为切实发挥好财政补贴的资金效益,提高群众各项保费的赔付率,实现“应保尽保”“应赔尽赔”,对各险种历年的保费补贴和赔付情况进行统计分析,结合产业发展和自然灾害的不可预测因素,建立“竞争性总量限定,据实投保支付,跨险种互补理赔,总额风险共担”的动态调节机制,进一步提升了保障效果和资金绩效。各承保公司在一个保险周期内整体简单赔付率(直接赔款+已报案估损金额/净保费)在85%至115%之间,保险公司承担风险;如在一个保险周期内整体简单赔付率低于85%,自实际赔付率以上至85%超出盈余部分结转至下一年度,抵顶下一年度的财政保费补贴;在一个保险周期内整体简单赔付率超过115%,超出部分由政府承担。

 

  再造流程,推行“一单通保”。为做好脱贫返贫保险和原各类保险的有效衔接、有效融合,确保应赔尽赔,快速理赔,进一步优化管理、健全制度,明确牵头保险公司研发统一的调度平台系统,统一各承保公司的业务范畴,实现信息共享,合作共赢。在此基础上,建立综合保险“一站式”服务窗口,凡涉及群众的所有保险服务均统一调度、统一理赔、统一监管、“一单通报”,真正让群众只进“一个门”、只需跑一次,办全所有险。根据生产经营情况,保自然灾害、保市场价格,确保产业稳定发展和农户稳定增收;立足金融扶贫,增设推开“五位一体”小额贷款保证保险。贷款额度每户5万元,保费费率1.5%,保费750元由财政补贴,政府、银行、保险三方按照2:1:7的比例分担风险,确保了扶贫贷款和产业融资的高效安全。同时,可撬动激活社会投资,产生裂变效应,进一步助推产业发展和经济转型;立足健康扶贫,增设推开贫困人口慢性病门诊补充医疗保险和意外身故、意外残疾等险种。有效破解了因病致贫、因病扶贫和慢性病报销比例低、难以全覆盖的壁垒,解决了贫困群众看病难、购药贵的现实难题。其中,慢性病门诊补充医疗保险保费测算标准为80元/人·年,保障病种在省定43种的基础上,新增常见地方性病种75种,总计达到118种,保障药品目录扩大到中华药典药品目录,实现省定病种所有药品100%报销,新增病种所有药品80%报销。意外残疾、意外身故保险保费测算标准为66元/人·年,意外伤残保额为每人3万元,疾病身故保额为5000元,意外医疗费用保额为2000元,住院津贴保额为5400元。通过有效整合和科学增设险种,实现保产业风险、保金融风险、保稳定脱贫、保同步小康的目标。解德辉 刘小军 王计军

 

责任编辑:康雁荣
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